Tu envisages d’ouvrir un compte chez DEGIRO ? Ce courtier en ligne a bâti sa réputation sur des frais parmi les plus bas du marché européen. Cependant, avant de te lancer, il est essentiel de comprendre ce qu’il propose vraiment — et surtout ce qu’il ne propose pas. Car pour un patrimoine construit sur plusieurs enveloppes, la question ne se limite pas au prix d’un ordre de Bourse.
Dans cet avis, on passe en revue les frais, la fiscalité et la fiabilité de DEGIRO. Ainsi, tu pourras juger sereinement si cet outil correspond à ta stratégie patrimoniale, ou s’il doit être complété par d’autres enveloppes.
DEGIRO : présentation du courtier low-cost
DEGIRO est un courtier en ligne néerlandais, fondé en 2013 et intégré depuis 2020 au groupe allemand flatexDEGIRO Bank AG. Il est aujourd’hui l’un des acteurs européens les plus importants du courtage en ligne, avec plusieurs millions de clients répartis dans une quinzaine de pays. En France, ses activités sont supervisées par l’AMF (Autorité des marchés financiers), en complément de la régulation allemande BaFin.
Son positionnement est clair : proposer un compte-titres ordinaire (CTO) à frais réduits, avec un accès à de nombreuses places boursières mondiales. Ainsi, DEGIRO cible surtout les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille à moindre coût, plutôt que les épargnants en quête d’une enveloppe fiscalement optimisée.
En bref
DEGIRO est un courtier low-cost, filiale d’une banque allemande régulée, qui ne propose qu’un compte-titres ordinaire. Aucun PEA, aucune assurance-vie ne sont disponibles chez lui. 🏦
Les frais DEGIRO en 2026 : combien coûte vraiment ce courtier ?
C’est le principal argument de vente de DEGIRO. Sur les actions cotées en Europe ou aux États-Unis, le courtage tourne autour de 2 € par ordre, sans distinction majeure entre les deux zones géographiques. Par ailleurs, aucun droit de garde annuel n’est appliqué sur les titres détenus, ce qui reste rare dans le secteur.
En revanche, certains frais méritent ton attention. Des frais de change de 0,25 % s’appliquent sur les ordres passés dans une devise étrangère, comme le dollar. De plus, un droit de garde de 2,50 € par an et par place boursière activée peut s’ajouter si tu diversifies sur de nombreux marchés. Enfin, une sélection d’ETF est proposée à commission réduite, voire nulle une fois par mois, ce qui peut convenir à une stratégie d’investissement programmé.
| Type de frais | Montant chez DEGIRO | Particularité |
|---|---|---|
Ordre actions FR/EU/US |
≈ 2 € par ordre |
Tarif proche entre zones géographiques |
Frais de change |
0,25 % du montant |
S’applique aux devises hors euro |
Droit de garde |
0 € en général |
2,50 €/an par place boursière activée |
Frais d’inactivité |
Aucun |
Contrairement à certains concurrents |
ETF sélection |
Gratuit ou 1 €/mois |
Une transaction gratuite par ETF et par mois |
EXEMPLE
Tu passes 10 ordres dans l’année sur des actions américaines et européennes. 👨💻
Le coût de courtage direct avoisine 20 €, auquel s’ajoutent d’éventuels frais de change si tu investis en dollars.
Sur un portefeuille de 50 000 €, l’impact reste donc marginal comparé à des courtiers traditionnels facturant des droits de garde proportionnels. 😊
DEGIRO propose-t-il un PEA ? Ce qu'il faut savoir sur le compte-titres
Non, DEGIRO ne propose ni PEA, ni PEA-PME, ni assurance-vie. Seul le compte-titres ordinaire est disponible. Cette absence n’est pas anodine : le PEA permet, après cinq ans de détention, une exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values (seuls les prélèvements sociaux restent dus). Le CTO, lui, ne bénéficie d’aucun régime de faveur comparable.
Pourquoi l'absence de PEA change la stratégie fiscale
Si ton objectif est d’investir sur des actions et ETF européens sur le long terme, le PEA reste souvent plus avantageux fiscalement. Le CTO DEGIRO garde tout son intérêt pour accéder aux marchés hors zone européenne (États-Unis, Asie), aux produits dérivés, ou pour compléter un PEA déjà rempli à son plafond de 150 000 €.
Notre conseil : Ne considère pas DEGIRO comme ton unique enveloppe d'investissement. Associer un PEA pour les actions européennes et un CTO DEGIRO pour la diversification internationale permet souvent de construire une allocation plus équilibrée fiscalement. Cette répartition mérite d'être étudiée au cas par cas selon ton patrimoine global.
Fiscalité du compte-titres DEGIRO : flat tax et déclaration
Comme tout compte-titres ordinaire, les gains générés chez DEGIRO dividendes, plus-values de cession, intérêts sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax. Depuis le 1er janvier 2026, ce taux est passé de 30 % à 31,4 %, une évolution issue de la hausse des prélèvements sociaux votée dans la loi de financement de la Sécurité sociale.
Le taux de la flat tax en 2026
Le PFU se compose de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux. Tu conserves néanmoins la possibilité d’opter chaque année pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu, une option globale à cocher via la case 2OP de ta déclaration. Ce choix peut s’avérer intéressant si ta tranche marginale d’imposition est faible.
La déclaration sans IFU
Autre point de vigilance : DEGIRO ne fournit pas d’imprimé fiscal unique (IFU), contrairement aux courtiers français. Le courtier met à disposition un rapport annuel récapitulant plus-values, moins-values et dividendes, mais c’est à toi de reporter ces montants dans ta déclaration. Par ailleurs, le siège de DEGIRO étant situé hors de France, tu dois déclarer l’existence de ce compte chaque année via le formulaire Cerfa n° 3916, conformément aux obligations relatives aux comptes détenus à l’étranger.
EXEMPLE
Tu perçois 5 000 € de plus-values sur ton compte DEGIRO en 2026.
Avec le PFU à 31,4 %, l’impôt dû s’élève à 1 570 €.
Si ta tranche marginale d’imposition est de 11 %, l’option pour le barème progressif peut réduire cette charge, sous réserve de simuler les deux options avant de déclarer. 📉
DEGIRO est-il fiable ? Sécurité et régulation
DEGIRO est une marque de flatexDEGIRO Bank AG, banque allemande régulée par la BaFin, l’autorité de supervision financière allemande. En France, les activités du courtier sont également suivies par l’AMF. Les espèces non investies bénéficient de la garantie des dépôts allemande, plafonnée à 100 000 € par client, tandis que les titres sont conservés de manière ségréguée, séparément des actifs propres de l’établissement.
Sur Trustpilot, DEGIRO affiche une note globale généralement comprise entre 4,2 et 4,5 sur 5, sur plusieurs milliers d’avis. Les utilisateurs saluent la simplicité de l’interface et le niveau des frais. En revanche, certains retours pointent un service client parfois lent et des délais de virement à surveiller.
En bref
DEGIRO est régulé, ses dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 €, et sa réputation client est globalement positive. Cela reste toutefois un outil d’exécution, sans accompagnement personnalisé sur ta stratégie patrimoniale. 😇
Pour qui DEGIRO est-il adapté ? Avantages et limites
| Avantages | Limites |
|---|---|
Frais de courtage parmi les plus bas du marché |
Aucun PEA ni assurance-vie disponible |
Accès à de nombreuses places boursières mondiales |
Pas d’IFU, déclaration fiscale à faire soi-même |
Aucun frais de tenue de compte |
Service client jugé perfectible par certains clients |
Application mobile bien notée |
Pas d’accompagnement patrimonial personnalisé |
DEGIRO convient bien à un investisseur autonome, à l’aise avec la gestion de ses propres arbitrages et de sa fiscalité. En revanche, dès lors que ton patrimoine se diversifie, immobilier, entreprise, transmission à anticiper, un outil d’exécution seul montre ses limites.
Faut-il te faire accompagner pour structurer ta stratégie patrimoniale ?
Un compte-titres bien choisi n’est qu’une brique parmi d’autres. Or, à partir d’un certain niveau de patrimoine, l’enjeu n’est plus seulement de payer moins de frais de courtage : il s’agit d’arbitrer entre PEA, assurance-vie, PER, SCPI et compte-titres, en tenant compte de ta situation fiscale globale, de tes projets de transmission ou de ta future retraite.
C’est précisément le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant et certifié ORIAS : t’aider à construire une allocation cohérente, sans conflit d’intérêt lié à la distribution d’un produit maison. Cet accompagnement ne remplace pas un outil comme DEGIRO, mais il permet de l’intégrer dans une stratégie globale et documentée.
Notre conseil : Avant d'arbitrer seul entre plusieurs enveloppes, un point avec un professionnel indépendant permet souvent d'objectiver tes choix. Sur Scrooge Finance, tu peux être mis en relation gratuitement avec un CGP certifié ORIAS, adapté à ton profil et à ton patrimoine, pour faire le point sur ta stratégie d'investissement.
DEGIRO propose-t-il un PEA ?
Non. DEGIRO ne propose que le compte-titres ordinaire (CTO). Aucun PEA, PEA-PME ou assurance-vie n’est disponible chez ce courtier.
Quelle est la fiscalité applicable sur un compte-titres DEGIRO ?
Les gains sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique (PFU), fixé à 31,4 % depuis le 1er janvier 2026 (12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux). L’option pour le barème progressif reste possible chaque année.
DEGIRO fournit-il un imprimé fiscal unique (IFU) ?
Non. DEGIRO met à disposition un rapport annuel récapitulatif, mais c’est à l’investisseur de reporter lui-même les montants dans sa déclaration de revenus, et de déclarer le compte via le formulaire Cerfa n° 3916.
Et si tu allais plus loin ?
Des conseillers indépendants sont à ta disposition pour t’accompagner dans tes projets de vie.
