La retraite approche et tu te demandes combien tu toucheras chaque mois après les déductions sociales ? Comment préparer ta retraite ? Le calcul du montant de ta retraite net peut sembler complexe, mais pas de panique ! Cet article te guide pas à pas pour passer de ta pension brute à ta pension nette, en prenant en compte les prélèvements sociaux.
Différence entre retraite brute et nette : qu’est-ce que c’est ?
Avant de plonger dans les chiffres, il est essentiel de comprendre les notions de retraite brute et retraite nette.
- Retraite brute : C’est le montant total que ta caisse de retraite calcule avant toute déduction.
- Retraite nette : C’est la somme que tu recevras réellement sur ton compte chaque mois après les prélèvements sociaux obligatoires (CSG, CRDS, CASA…).
Lexique 📚
- CSG : Contribution Sociale Généralisée, un prélèvement pour financer la sécurité sociale.
- CRDS : Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale.
- CASA : Contribution Additionnelle de Solidarité pour l’Autonomie.
Comment obtenir le montant brut de ta retraite ?
Pour commencer, il faut connaître le montant brut annuel de ta pension. Voici comment procéder selon ton statut :
- Salarié du régime général : Contacte l’Assurance retraite (Cnav, Carsat).
- Agriculteur : Renseigne-toi auprès de la Mutualité sociale agricole (MSA).
- Fonctionnaire : Demande au Service des retraites de l’État (SRE) ou à la CNRACL.
- Profession libérale : Tourne-toi vers la CNAVPL.
- Indépendant (artisan ou commerçant) : Consulte la Sécurité sociale des Indépendants (SSI).
Une fois ce montant brut obtenu, il te suffit de soustraire les prélèvements sociaux pour calculer le net.
Les prélèvements sociaux : comment ça marche ?
En France, plusieurs prélèvements sociaux s’appliquent sur les pensions de retraite. Voici les taux en vigueur :
| Prélèvement | Taux appliqué |
|---|---|
| CSG | 8,3 % (taux normal), 6,6 % (intermédiaire), 3,8 % (réduit) |
| CRDS | 0,5 % |
| CASA | 0,3 % (pour les retraités soumis au taux normal ou intermédiaire de la CSG) |
Bon à savoir : En fonction de tes revenus fiscaux, tu peux être exonéré de certains prélèvements ou bénéficier de taux réduits.
Exemple
Prenons un retraité qui touche une pension brute de 2 000 € par mois :
- Montant brut : 2 000 €
- Prélèvements sociaux (9,1 %) : 182 €
- Montant net : 2 000 € – 182 € = 1 818 €
Les spécificités des retraites complémentaires
Les pensions complémentaires, comme celles de l’Agirc-Arrco, sont également soumises à des prélèvements sociaux similaires, avec parfois une cotisation supplémentaire pour l’assurance maladie.
| Prélèvement | Taux appliqué |
|---|---|
| Assurance maladie | 1 % (en France métropolitaine) |
Exemple : Si ta pension complémentaire brute est de 1 950 €, le prélèvement maximal est de 10,1 %, soit 197,45 €. Tu percevras donc 1 752,55 € net.
Cas d’exonération des prélèvements sociaux
Tu peux être exonéré de la CSG, CRDS et CASA dans ces situations :
- Tu perçois l’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA).
- Ton revenu fiscal de référence est inférieur à ces seuils (en 2024) :
- 12 230 € pour une personne seule (1 part).
- 18 760 € pour un couple (2 parts).
À retenir 👇
- Le montant brut de ta pension est calculable auprès de ta caisse de retraite.
- Pour obtenir le net, déduis les prélèvements sociaux (CSG, CRDS, CASA).
- Les taux appliqués varient selon ton revenu fiscal et ton foyer.
- Certaines exonérations sont possibles pour les retraités avec des revenus modestes.
Mon revenu fiscal a baissé, puis-je bénéficier d’un taux réduit de CSG ?
Oui, la baisse de tes revenus peut te permettre de passer à un taux réduit ou d’être exonéré. Ce changement s’applique immédiatement.
Les pensions de retraite sont-elles soumises au prélèvement à la source ?
Depuis 2019, les pensions de retraite sont imposées à la source comme les revenus du travail. Le taux est appliqué directement par ta caisse de retraite.
Comment calculer le montant brut de ma retraite complémentaire ?
Ta caisse de retraite complémentaire, comme l’Agirc-Arrco, te fournit ce montant. Contacte-les directement pour obtenir une estimation.
